.svg "_Atradius Collections_C_Pos")
Polska
Australia
Austria
Belgia
Bośnia i Hercegowina
Brazil
Bułgaria
Chiny
Chorwacja
Czechy
Dania
Finlandia
Francja
Hiszpania
Holandia
Hongkong
Indie
Indonesia
Irlandia
Kanada
Kolekcje
Macedonia Północna
Meksyk
Niemcy
Polska
Portugal
Rumunia
Serbia
Singapur
Słowenia
Stany Zjednoczone
Szwajcaria
Szwecja
Węgry
Włochy
Zjednoczone Królestwo
Atradius Collections odzyskuje należności B2B od kontrahentów z innych krajów. Zaczynamy od kontaktu w języku dłużnika i negocjacji, a etap polubowny trwa zwykle do 90 dni. Gdy to nie wystarcza, w UE można sięgnąć po europejski nakaz zapłaty lub wyrok wykonalny bez exequatur, a poza UE po procedury obowiązujące w kraju dłużnika.
Sprawę można zlecić na dwa sposoby. Pojedynczą fakturę zgłosisz online przez portal Agora i otrzymasz bezpłatną wycenę. Przy większych kwotach, kilku krajach lub portfelu należności wypełnij formularz kontaktowy poniżej, a nasz zespół skontaktuje się z Tobą i zaproponuje zakres działań.
Zajmujemy się wyłącznie należnościami między firmami (B2B), nie windykujemy długów konsumenckich.
Windykacja międzynarodowa, nazywana również windykacją zagraniczną, to proces odzyskiwania należności od kontrahenta mającego siedzibę w innym kraju. Może obejmować działania polubowne, negocjacje, ustalenie planu spłaty, a gdy jest to konieczne i uzasadnione, także postępowanie prawne oraz egzekucję w odpowiedniej jurysdykcji.
W porównaniu z windykacją krajową sprawa transgraniczna może wymagać ustalenia prawa właściwego i właściwego sądu, komunikacji w innym języku, weryfikacji dłużnika w lokalnych rejestrach oraz zastosowania procedur obowiązujących w kraju, w którym ma być prowadzona egzekucja.
Rozmowy i korespondencja są prowadzone z uwzględnieniem języka oraz realiów biznesowych danego rynku. Ułatwia to dotarcie do właściwej osoby, wyjaśnienie przyczyn opóźnienia i wypracowanie rozwiązania, zanim konieczna stanie się eskalacja prawna.
Pierwszym celem jest doprowadzenie do dobrowolnej zapłaty: poprzez profesjonalny kontakt, negocjacje, ugodę albo realny harmonogram spłat. Takie podejście zwykle ogranicza koszty i pomaga chronić relację handlową z klientem.
Jeżeli działania polubowne nie przynoszą rezultatu, analizujemy dostępne możliwości prawne w kraju dłużnika. Przed podjęciem dalszych kroków klient otrzymuje informację o możliwym przebiegu, kosztach i ryzykach. Decyzja o rozpoczęciu postępowania prawnego zawsze należy do klienta.
Status sprawy, prowadzone działania i otrzymane płatności można monitorować online. Dzięki temu dział finansowy zachowuje kontrolę nad procesem bez konieczności samodzielnego kontaktowania się z dłużnikiem lub zagraniczną kancelarią.
Zachęcamy do wypełnienia formularza. Skontaktujemy się z Państwem niezwłocznie w celu przedstawienia możliwości wsparcia dla Państwa biznesu.
Jeżeli zależy Państwu na błyskawicznym zleceniu sprawy online, zapraszamy do skorzystania z naszej platformy Agora.
Zajmujemy się wyłącznie windykacją długów między firmami. Nie windykujemy długów między firmami a konsumentami.
Dziękujemy za wiadomość, skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.
Chcesz rozpocząć proces odzyskiwania należności od razu? Możesz zgłosić jedną lub więcej spraw online przez platformę Agora.
W międzyczasie uważamy, że mogą Cię one zainteresować
Raport
Industry Performance Forecast August 2024
A snapshot of the credit risk situation and business performance of 15 major industries in over ...
Raport
Industry Trends Pharmaceuticals September 2024
Atradius sector experts share their insights into the key issues affecting the industry ...
Raport
Consumer Durables / Retail Industry Trends 2024
Growth continues, but credit risk remains elevated among retailers of consumer durables.
W międzyczasie uważamy, że mogą Cię one zainteresować
Raport
Industry Performance Forecast August 2024
A snapshot of the credit risk situation and business performance of 15 major industries in over ...
Raport
Industry Trends Pharmaceuticals September 2024
Atradius sector experts share their insights into the key issues affecting the industry ...
Raport
Consumer Durables / Retail Industry Trends 2024
Growth continues, but credit risk remains elevated among retailers of consumer durables.
Opóźnienia w płatnościach B2B są w Europie normą, a nie wyjątkiem. Według Atradius Payment Practices Barometer 2026 około 83% dostawców z Europy Środkowo-Wschodniej doświadcza opóźnień, a mniej więcej co trzecia faktura jest przeterminowana. W Europie Zachodniej opóźnienia zgłasza blisko czterech na pięciu przedsiębiorców.
Dla polskiego eksportera oznacza to prosty wniosek: zagraniczna faktura po terminie powinna trafić do procesu windykacji szybko, zanim opóźnienie zamieni się w odpis. Źródła: Atradius Payment Practices Barometer, Europa Środkowo-Wschodnia 2026 oraz Europa Zachodnia 2026.
Im szybciej firma uporządkuje dokumenty i podejmie konsekwentne działania, tym łatwiej ocenić sytuację dłużnika i dostępne możliwości odzyskania pieniędzy. W pierwszej kolejności warto:
Samodzielny kontakt może być wystarczający przy krótkim opóźnieniu lub błędzie administracyjnym. Jeżeli dłużnik nie odpowiada, kwestionuje fakturę albo działa w innej jurysdykcji, warto skorzystać ze wsparcia zespołu, który zna lokalny rynek i może od razu ocenić dalszą ścieżkę postępowania.
Zagraniczny kontrahent nie płaci?
W sprawach transgranicznych w UE wierzyciel nie musi zaczynać od zera w obcym systemie prawnym. Prawo unijne przewiduje uproszczone procedury: europejski nakaz zapłaty dla roszczeń bezspornych, postępowanie w sprawie drobnych roszczeń do 5 000 EUR oraz wykonywanie wyroków w innym państwie UE bez odrębnego stwierdzania wykonalności.
| Procedura | Podstawa prawna | Kiedy ma sens | Na co uważać |
|---|---|---|---|
| Europejski nakaz zapłaty | Rozporządzenie (WE) nr 1896/2006 | Wymagalne roszczenie pieniężne, którego dłużnik nie kwestionuje | Dłużnik może wnieść sprzeciw w terminie 30 dni od doręczenia, wtedy sprawa przechodzi do zwykłego postępowania. Procedura nie obejmuje Danii. |
| Europejskie postępowanie w sprawie drobnych roszczeń | Rozporządzenie (WE) nr 861/2007, zmienione rozporządzeniem (UE) 2015/2421 | Roszczenia do 5 000 EUR | Postępowanie co do zasady pisemne, bez obowiązku ustanowienia pełnomocnika. Nie obejmuje Danii. |
| Wyrok sądu państwa członkowskiego | Rozporządzenie (UE) nr 1215/2012 (Bruksela I bis) | Spory, wyższe kwoty, sprawy wymagające pełnego postępowania dowodowego | Wyrok jest wykonalny w innym państwie UE bez procedury exequatur, ale nadal trzeba spełnić wymogi dotyczące dokumentów, tłumaczeń i doręczeń. |
| Europejski nakaz zabezpieczenia na rachunku bankowym | Rozporządzenie (UE) nr 655/2014 | Ryzyko, że dłużnik wyprowadzi środki przed wydaniem lub wykonaniem orzeczenia | Wymaga uprawdopodobnienia roszczenia i pilnej potrzeby zabezpieczenia. Nie obejmuje Danii. |
Procedura sądowa to zawsze ostatni etap. W praktyce większość spraw warto najpierw poprowadzić w trybie windykacji polubownej, a po drogę prawną sięgać wtedy, gdy przewidywana kwota odzyskania uzasadnia koszty i czas postępowania.
Windykacja polubowna jest zazwyczaj pierwszym etapem. Droga prawna jest rozważana dopiero wtedy, gdy dobrowolna zapłata nie jest możliwa, a przewidywane korzyści uzasadniają koszty i ryzyko postępowania.
| Kryterium | Windykacja polubowna | Działania prawne |
|---|---|---|
| Cel | Dobrowolna spłata lub uzgodnienie rozwiązania | Uzyskanie i wykonanie rozstrzygnięcia prawnego |
| Podejście | Kontakt, negocjacje, ugoda, plan spłat | Postępowanie sądowe lub inne właściwe procedury |
| Koszty | Zwykle niższe; zależne od modelu i kraju | Opłaty sądowe, prawne, tłumaczenia i egzekucja |
| Relacja handlowa | Większa szansa na jej zachowanie | Może zwiększać napięcie między stronami |
| Decyzja klienta | Podejmowana w ramach uzgodnionego procesu | Wymaga akceptacji po przedstawieniu kosztów i ryzyk |
Każda sprawa przechodzi przez ten sam przejrzysty proces, niezależnie od kraju dłużnika.
Przekazanie sprawy i dokumentów. Przekazujesz dane swojej firmy i dłużnika, informacje o należności oraz dostępne dokumenty. W zależności od rodzaju współpracy sprawę można zgłosić online lub przekazać bezpośrednio opiekunowi.
Analiza należności. Sprawdzamy dokumentację, wiek i charakter długu, dostępne informacje o kontrahencie oraz potencjalne ryzyka. Jeżeli należność jest sporna, oceniamy, jakie dodatkowe materiały mogą być potrzebne.
Kontakt z dłużnikiem. Lokalny specjalista kontaktuje się z kontrahentem w odpowiednim języku, wyjaśnia przyczynę braku płatności i prowadzi działania zmierzające do dobrowolnej spłaty. Może to obejmować wezwania, rozmowy telefoniczne, negocjacje oraz ustalenie harmonogramu spłat.
Raportowanie i monitoring. Otrzymujesz informacje o najważniejszych działaniach, stanowisku dłużnika, obietnicach płatności oraz wpływach. Status sprawy można monitorować online, dzięki czemu proces pozostaje przejrzysty.
Rekomendacja dalszych kroków. Jeżeli windykacja polubowna nie prowadzi do zapłaty, przygotowujemy rekomendację. W zależności od kraju, wartości długu, dokumentacji i sytuacji finansowej kontrahenta może to być ugoda, dalszy monitoring, postępowanie prawne albo zakończenie działań, jeśli eskalacja nie byłaby ekonomicznie uzasadniona.
Masz zagraniczną fakturę po terminie?
Koszt windykacji zagranicznej zależy od kraju dłużnika, wartości i wieku należności oraz zakresu działań. W Atradius Collections etap polubowny rozliczany jest głównie prowizją od odzyskanej kwoty, a przy sprawach zagranicznych może wystąpić niewielka opłata wstępna. Koszty prawne są przedstawiane osobno, przed decyzją o eskalacji.
Najczęstszy błąd to porównywanie samej prowizji. Ważniejszy jest koszt czekania. Poniższy przykład pokazuje, jak to policzyć.
Polski producent czeka 90 dni po terminie na zapłatę faktury o wartości 48 000 EUR. Firma finansuje kapitał obrotowy kredytem oprocentowanym na 8% rocznie, a jej marża netto wynosi 10%.
Oprocentowanie, marża, prawdopodobieństwo i koszty postępowania w przykładzie są wartościami ilustracyjnymi, nie cennikiem. Indywidualną wycenę sprawy można uzyskać w portalu Agora.
W ramach Unii Europejskiej opóźnienie w płatności daje też wierzycielowi prawo do odsetek ustawowych za opóźnienie w transakcjach handlowych oraz zryczałtowanej rekompensaty kosztów odzyskiwania należności w wysokości co najmniej 40 EUR (dyrektywa 2011/7/UE). Dokładne zasady zależą od prawa właściwego dla umowy.
Wybór zależy od kwoty, liczby spraw i tego, czy dłużnik kwestionuje fakturę. Pojedynczą bezsporną należność w UE często da się odzyskać szybko z pomocą lokalnego zespołu windykacyjnego. Kancelaria w kraju dłużnika jest potrzebna dopiero przy sporze co do istoty lub egzekucji.
| Opcja | Kiedy pasuje | Ograniczenia |
|---|---|---|
| Własne przypomnienia | Krótkie opóźnienie, błąd administracyjny, dobra relacja | Bariera językowa, brak presji i znajomości lokalnych zwyczajów |
| Zgłoszenie online przez Agora | Pojedyncze faktury B2B, szybka wycena i start sprawy | Sprawy złożone lub sporne wymagają indywidualnej analizy |
| Pełna obsługa Atradius Collections | Większe kwoty, kilka krajów, portfel spraw, potrzeba jednego punktu kontaktu | Wymaga uzgodnienia zakresu, raportowania i zasad eskalacji |
| Kancelaria w kraju dłużnika | Spór co do istoty roszczenia, postępowanie sądowe, egzekucja | Wyższe koszty, konieczność samodzielnej koordynacji |
| Automatyzacja należności | Zapobieganie opóźnieniom: przypomnienia, monitoring i priorytetyzacja faktur przed terminem | Nie zastępuje windykacji, gdy dłużnik przestaje płacić |
Więcej kryteriów wyboru partnera opisaliśmy w poradniku jak wybrać firmę windykacyjną B2B.
Windykacja długów za granicą zależy przede wszystkim od tego, czy dłużnik działa w UE. Na rynkach unijnych dostępne są wspólne procedury, poza UE o wykonaniu orzeczenia decydują umowy międzynarodowe i prawo kraju dłużnika.
| Kraj dłużnika | Procedury UE | Co warto wiedzieć |
|---|---|---|
| Niemcy | Tak | Najważniejszy rynek polskiego eksportu. Obok europejskiego nakazu zapłaty dostępne jest krajowe postępowanie upominawcze. |
| Czechy | Tak | Bliskość językowa ułatwia kontakt, ale dokumenty sądowe wymagają tłumaczenia na czeski. |
| Francja | Tak | Duże znaczenie ma formalne wezwanie do zapłaty i dokumentacja warunków płatności. |
| Dania | Częściowo | Europejski nakaz zapłaty i postępowanie w sprawie drobnych roszczeń nie mają zastosowania. Wykonanie wyroków z innych państw UE jest możliwe na podstawie odrębnej umowy z UE. |
| Wielka Brytania | Nie | Od 2021 roku instrumenty UE nie obowiązują. Dla postępowań wszczętych od 1 lipca 2025 roku zastosowanie może mieć Konwencja haska z 2019 roku o uznawaniu i wykonywaniu orzeczeń. |
| Norwegia, Szwajcaria, Islandia | Nie | Wykonywanie orzeczeń reguluje Konwencja z Lugano z 2007 roku. |
| USA, Chiny i inne kraje spoza Europy | Nie | Uznanie polskiego wyroku zależy od prawa kraju dłużnika. Zapis na sąd arbitrażowy w umowie ułatwia późniejsze wykonanie orzeczenia na podstawie Konwencji nowojorskiej z 1958 roku. |
Przed podpisaniem umowy z firmą windykacyjną warto spisać kilka ustaleń. Dzięki temu proces jest przewidywalny, a decyzje o eskalacji zapadają na podstawie liczb, nie emocji.
Wszystkie te warunki przedstawiamy przed przyjęciem zlecenia. Porozmawiaj z nami o swojej sprawie.
Atradius Collections wspiera firmy w zarządzaniu przeterminowanymi należnościami od 1925 roku. Wieloletnie doświadczenie pozwala łączyć sprawdzone procesy z wiedzą o lokalnych warunkach prowadzenia biznesu.
Koncentrujemy się na należnościach wynikających z transakcji między firmami. Rozumiemy, że dłużnik może być jednocześnie ważnym klientem, dystrybutorem lub partnerem handlowym, dlatego sposób komunikacji jest dopasowywany do sytuacji i celu biznesowego klienta.
Sprawa jest prowadzona z uwzględnieniem języka, przepisów i zwyczajów kraju dłużnika. Klient korzysta z międzynarodowego zasięgu, bez konieczności samodzielnego koordynowania wielu zagranicznych dostawców.
Najpierw dążymy do dobrowolnej spłaty. Jeżeli to nie wystarcza, możemy pomóc w ocenie zasadności dalszych działań i koordynacji odpowiedniego wsparcia prawnego na lokalnym rynku.
Narzędzia online Atradius Collections umożliwiają przekazywanie spraw, śledzenie postępów i dostęp do informacji o prowadzonych działaniach. Rozwiązanie może zostać dopasowane zarówno do firmy zgłaszającej pojedynczą należność, jak i organizacji zarządzającej większym portfelem spraw.
Stanowcze dochodzenie płatności nie musi oznaczać niepotrzebnego konfliktu. Profesjonalna, lokalnie dopasowana komunikacja pomaga odzyskać należność, a jednocześnie pozostawia przestrzeń do kontynuowania współpracy, jeżeli obie strony są tym zainteresowane.
Windykacja międzynarodowa to odzyskiwanie należności od kontrahenta mającego siedzibę w innym kraju. Proces może obejmować kontakt i negocjacje w języku dłużnika, ustalenie planu spłaty, a gdy jest to konieczne, również działania prawne i egzekucję w odpowiedniej jurysdykcji.
Najpierw należy zebrać dokumenty potwierdzające należność i ustalić, czy dłużnik kwestionuje fakturę. Jeżeli własne przypomnienia nie przynoszą efektu, sprawę warto przekazać firmie specjalizującej się w windykacji B2B na rynku dłużnika. Lokalny kontakt zwykle ułatwia ocenę sytuacji i rozpoczęcie negocjacji.
Koszt zależy m.in. od kraju dłużnika, wartości i wieku należności, rodzaju dokumentacji oraz wybranego zakresu działań. Etap polubowny rozliczany jest głównie prowizją od odzyskanej kwoty, a przy sprawach zagranicznych może wystąpić niewielka opłata wstępna. Ewentualne koszty prawne są omawiane osobno, zanim klient podejmie decyzję o eskalacji.
Czas zależy od reakcji kontrahenta, charakteru długu, kraju, jakości dokumentacji i tego, czy należność jest sporna. Etap polubowny w sprawach międzynarodowych trwa zwykle do 90 dni. Postępowania wymagające decyzji sądu i późniejszej egzekucji trwają dłużej.
Najczęściej potrzebne są faktura, umowa lub zamówienie, dowód dostawy lub wykonania usługi, korespondencja z kontrahentem oraz pełne dane dłużnika. W przypadku sporu mogą być wymagane dodatkowe materiały dotyczące reklamacji, odbioru towaru lub uzgodnionych warunków współpracy.
Tak, zakres rozwiązania może zostać dopasowany zarówno do pojedynczej nieopłaconej faktury B2B, jak i większego portfela należności. Po przekazaniu podstawowych informacji otrzymasz wskazanie odpowiedniego sposobu zgłoszenia i możliwych dalszych kroków. Najlepszym krokiem będzie uzyskanie darmowej wyceny przez portal Agora.
Europejski nakaz zapłaty sprawdza się przy wymagalnych, bezspornych roszczeniach pieniężnych od dłużnika z innego państwa UE, z wyjątkiem Danii. Procedura jest pisemna i nie ma górnego limitu kwoty. Jeżeli dłużnik wniesie sprzeciw w ciągu 30 dni, sprawa przechodzi do zwykłego postępowania, dlatego przy spornych fakturach lepiej zacząć od analizy.
Tak. Poza Unią Europejską sposób prowadzenia sprawy zależy od prawa kraju dłużnika, postanowień umowy oraz dostępnych procedur. Atradius Collections koordynuje działania z odpowiednimi specjalistami lokalnymi i przedstawia klientowi możliwe opcje przed rozpoczęciem dalszych kroków.
Etap polubowny wygląda podobnie jak w UE. Zmienia się droga sądowa: unijne procedury, takie jak europejski nakaz zapłaty, nie obowiązują. Dla postępowań wszczętych od 1 lipca 2025 roku wykonanie wyroku może ułatwić Konwencja haska z 2019 roku. Przy starszych sprawach decydują przepisy brytyjskie i zapisy umowy.
Spór nie oznacza automatycznie, że należności nie można odzyskać. Trzeba przeanalizować przyczynę sprzeciwu, umowę, dowody dostawy lub wykonania usługi oraz korespondencję stron. Na tej podstawie można ocenić, czy możliwe jest rozwiązanie negocjacyjne, czy potrzebna będzie opinia prawna.
Najlepiej rozpocząć windykację zagraniczną, gdy termin płatności minął, a ponawiane przypomnienia nie przynoszą rezultatu. Im wcześniej zostanie zweryfikowana sytuacja kontrahenta i zgromadzona dokumentacja, tym łatwiej dobrać odpowiednią ścieżkę działania. Nie warto czekać, aż dłużnik całkowicie przestanie odpowiadać, sprzeda majątek albo rozpocznie postępowanie upadłościowe.
Nie zawsze. Na etapie windykacji polubownej często można rozpocząć działania na podstawie dokumentów w języku polskim lub angielskim. Tłumaczenie może być jednak wymagane przed skierowaniem sprawy do sądu, doręczeniem dokumentów dłużnikowi albo rozpoczęciem egzekucji. Zakres i forma tłumaczenia zależą od kraju, rodzaju postępowania oraz wymagań właściwego sądu lub organu.
Brak podpisanej umowy nie zawsze wyklucza windykację należności od zagranicznego kontrahenta. Istnienie długu mogą potwierdzać również zamówienia, faktury, korespondencja e-mailowa, potwierdzenia dostawy, protokoły odbioru oraz dowody wykonania usługi. Możliwość odzyskania należności zależy od jakości dokumentacji, stanowiska dłużnika oraz prawa właściwego dla danej transakcji.
W pierwszej kolejności należy sprawdzić, czy wobec dłużnika formalnie rozpoczęto postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne. W takim przypadku zwykła windykacja może zostać ograniczona, a wierzytelność trzeba zgłosić zgodnie z procedurą i terminem obowiązującym w kraju dłużnika. Możliwość odzyskania pieniędzy zależy m.in. od dostępnego majątku, rodzaju postępowania oraz kolejności zaspokajania wierzycieli.
Windykacja międzynarodowa może być prowadzona zarówno w państwach Unii Europejskiej, jak i poza UE. Sposób działania zależy od kraju dłużnika, lokalnych przepisów, zapisów umowy oraz dostępnych procedur sądowych i egzekucyjnych. Atradius Collections koordynuje sprawę z odpowiednimi lokalnymi specjalistami i przed rozpoczęciem działań potwierdza możliwość obsługi danego kraju.
Wczytaj więcej
Oglądanie z
Kilka spraw lub portfel należności za granicą?
Autor: Atradius Collections | Aktualizacja: 6 października 2026 | Źródła: rozporządzenia UE nr 1896/2006, 861/2007, 1215/2012 i 655/2014, dyrektywa 2011/7/UE, Atradius Payment Practices Barometer 2026. Materiał ma charakter ogólny i nie stanowi porady prawnej dla konkretnej sprawy.