Les secrets d’une stratégie de credit-management efficace

Inflation, niveau du prix de l'énergie et des matières premières, remboursement des PGE, accélération marquante du niveau des insolvabilités des entreprises… plus que jamais, dans un contexte économique mouvant, le maintien de la trésorerie d’entreprise est une priorité, avec comme cheval de bataille : la maîtrise de A à Z de la chaîne du credit-management.

Afin de préserver leur trésorerie, de nombreuses entreprises ont recours aux logiciels comptables pour suivre de manière optimisée les impayés et retards de paiements.

Mais voilà, un logiciel comptable à lui seul, quel qu’il soit, ne suffit pas. Une stratégie de crédit-management efficace qui allie entre autres, un système comptable optimisé, une stratégie de recouvrement aiguisée, des relances efficaces, est nécessaire pour garantir le succès de l’opération. Nous vous dévoilons les secrets d’une gestion des créances clients qui paie.

Logiciel comptable et stratégie de credit-management aiguisée : la combinaison gagnante

Un logiciel de gestion comptable est un outil précieux pour maîtriser impayés et retards de paiement, mais il doit être associé à une approche globale du credit-management pour obtenir des résultats optimaux.

Le Crédit Management ou gestion des créances clients résulte de trois piliers :

La gestion des politiques de crédit et le pilotage des risques : établir une politique de crédit claire et solide est essentiel pour déterminer qui sont vos clients à risque et jusqu'où vous pouvez vous engager en matière de crédit. Cela implique de fixer des limites de crédit appropriées pour chaque client en fonction de leur solvabilité. En surveillant de près ces limites et en les ajustant au besoin, vous pouvez éviter d'accorder trop de crédit à des clients à risque, réduisant ainsi les retards de paiements.  Plusieurs options s’offrent à vous : vous pouvez d’abord penser à l’assurance-crédit, Atradius en particulier, qui sera un allier précieux d’aide à la décision et de sécurisation du poste clients. Vous pouvez également faire appel à des sociétés d’informations commerciales qui apportent de l’information publique gratuite (Pappers, societe.com, verif.com …). Vous pouvez préférer des fournisseurs tels qu’Altares – Dun & Bradstreet, Ellisphere, CreditSafe, et d'autres… qui collectent, structurent et sauront offrir des données retraitées et analysées.

La gestion des relances clients : une communication efficace avec les clients en retard de paiement est cruciale. Il est important de mettre en place des processus de relance clients structurés, automatisés et personnalisés pour rappeler aux clients leurs dettes impayées.

La stratégie de recouvrement : lorsque les premières relances avant et après échéance ne sont pas fructueuses, il est nécessaire d'avoir une stratégie de recouvrement en place. Cela implique d'évaluer le risque de non-paiement de manière plus approfondie, de choisir les meilleures méthodes de recouvrement, y compris des mesures plus judiciaires si nécessaire, et de travailler à la récupération des paiements. Une gestion appropriée du recouvrement permet de réduire les retards de paiement et de récupérer des sommes impayées.

On le constate, la maîtrise de la gestion des politiques de crédit, des relances clients et de la stratégie de recouvrement est essentielle pour optimiser l’encours client, le BFR mais aussi le DSO (Day Sales Outstanding), à savoir le délai moyen de recouvrement ou de paiement (DMP). Elle permet en effet :

• de réduire les risques de crédit excessifs envers des clients à haut risque, ce qui diminue le nombre de factures impayées.
• de réduire le temps moyen nécessaire pour récupérer les paiements grâce à des relances efficaces et un suivi approprié.
• d’augmenter le taux de recouvrement des dettes grâce à une stratégie de recouvrement bien conçue.