I segreti per una strategia di credit management efficace

I segreti di una strategia di credit management efficace

Inflazione, aumento dei prezzi dell'energia e delle materie prime, accelerazione significativa del livello di insolvenza delle aziende... più che mai, in un contesto economico mutevole, il mantenimento della liquidità aziendale è una priorità, con particolare attenzione alle diverse fasi del credit management.

Per preservare la liquidità, molte aziende si affidano a software contabili che monitorano i crediti impagati e i ritardi di pagamento.

Tuttavia, l’utilizzo di un software contabile, qualunque esso sia, da solo, non è sufficiente.

Per garantire il successo dell'operazione è necessaria una strategia efficace di credit management che combini, tra le altre cose: un sistema contabile ottimizzato, una strategia di recupero ben definita e solleciti efficaci.

Sveliamo ora i segreti per una gestione dei crediti vincente.

Software contabile e strategia di credit management ben definita: la combinazione vincente

Un software di gestione contabile è uno strumento prezioso nella gestione dei crediti impagati e dei ritardi di pagamento. Tuttavia, per ottenere risultati ottimali, è necessario che sia associato ad un approccio globale di credit management.

Il credit management o la gestione dei crediti si basa su tre pilastri:

1.  La gestione delle politiche di credito e la gestione dei rischi: stabilire politiche di credito chiare e solide è essenziale per determinare quali clienti sono a rischio e fino a che punto si può affidare in materia di credito. Questo implica l'istituzione di limiti di credito appropriati per ogni cliente in base alla loro solvibilità. Monitorando attentamente questi limiti e calibrandoli, se necessario, è possibile evitare di concedere affidamenti troppo elevati a clienti a rischio, riducendo così i ritardi di pagamento.  
    
2.  La gestione dei solleciti: una comunicazione efficace verso i clienti in ritardo con i pagamenti è cruciale. È importante implementare processi strutturati, automatizzati e personalizzati di sollecito per ricordare ai clienti le loro scadenze di pagamento.
    
3.  La strategia di recupero: quando i solleciti iniziali (prima e dopo la scadenza) non hanno successo, è necessario mettere in atto una strategia di recupero. Questo implica una valutazione approfondita del rischio di mancato pagamento, la scelta delle migliori metodologie di recupero, comprese le misure legali, ove necessario, e una strategia stragiudiziale per il recupero degli insoluti. Una gestione adeguata del recupero crediti consente di ridurre i ritardi di pagamento e di recuperare le somme non pagate.

Come si può vedere, il controllo della gestione del credito, dei solleciti e della strategia di recupero è essenziale per ottimizzare l’intero processo, il DSO (Day Sales Outstanding), Così facendo è possibile:

• Ridurre i rischi di crediti elevati verso clienti ad alto rischio, diminuendo il numero di fatture non pagate.
• Ridurre il tempo medio necessario per recuperare i pagamenti grazie a solleciti efficaci e ad un adeguato monitoraggio.
• Aumentare la percentuale di recupero crediti grazie a una strategia di recupero ben progettata.

I solleciti, la chiave del recupero

Per quanto riguarda i solleciti ai clienti, è essenziale implementare un sistema fortemente automatizzato e personalizzato. Non solo per il monitoraggio del credito e del saldo maturato, ma anche per mantenere una liquidità adeguata.

Una strategia di solleciti efficace dovrebbe includere un equilibrio tra solleciti inviati via email e chiamate telefoniche. L'importante è stabilire un contatto con il cliente per capire bene le ragioni del mancato pagamento o del ritardo di pagamento.

Quindi, inizialmente, una semplice chiamata telefonica informale spesso consente di risolvere i problemi rapidamente e senza conflitti. Questo primo contatto permette di valutare se la tempistica e l'origine del mancato pagamento richiedono o meno un recupero giudiziale o se è sufficiente la sola fase stragiudiziale.

Inoltre, è importante modulare il tono dei solleciti in base alla vetustà del debito e all'atteggiamento del cliente, passando da un tono amichevole a uno più formale man mano che il ritardo si accentua.

Come avrete inteso, il sollecito di pagamento, nell'ambito del recupero, è cruciale e, come tale, va gestita da professionisti del settore.

È qui che l'outsourcing può svolgere un ruolo importante!

Esternalizzare per migliorare la gestione della strategia di credit management

La gestione dei solleciti rappresenta una sfida, specialmente per le aziende di grandi dimensioni o che operano a livello internazionale.

Per le aziende di dimensioni più ridotte, l'outsourcing può essere una soluzione eccellente per ottimizzare l'uso delle risorse interne.

Per questo motivo, può essere prudente e sensato fare un passo indietro e identificare le attività che hanno un elevato valore aggiunto per l'azienda, considerando l'outsourcing per tutto ciò che non fa parte del core business.

In questo modo, ci si affida con facilità e a costi contenuti a professionisti del settore. Si alleggerisce così il carico di lavoro interno, si ottimizza la gestione dei ritardi di pagamento, si gestiscono in modo più efficiente i clienti internazionali, mantenendo comunque il controllo sulle operazioni e sulla liquidità.

Per fare ciò è necessario scegliere un intermediario solido, affidabile e trasparente che consenta di garantire processi efficaci, assicurandosi che al contempo l'immagine e la reputazione dell'azienda siano preservate.

In questi tempi incerti, l’esperienza e la professionalità di Atradius Collections, presente in oltre 40 paesi, consentono di rispondere in tempi rapidi e con efficacia alle esigenze di liquidità e di recupero di quanto dovuto.

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